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[房贷政策] 刷信用卡买房已经凉凉!

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  • TA的每日心情

    12 小时前
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    [LV.10]以坛为家III

    发表于 2019-10-11 10:49:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
          刷信用卡买房已经穷途末路了,从最初的定额封顶手续费,到0.6%的手续费不封顶,已经收紧了个人的融资口袋。

          近期,房地产财务网官方QQ群不断爆出监管升级的消息,不但刷信用卡被限制交易造成交易失败,而且,如果刷信用卡有大额的支出,同时申请房贷。银行审批要么拒绝,要么要求还清信用卡欠款才能发放按揭款。

    监管升级措施一:

    在监管要求下,各大银行信用卡自去年以来,特别是8月以来,多家银行继续收紧房地产类商户刷卡,但执行力度不一,有的银行全面限制房地产商户,有的银行设定交易限额。

    其中,信用卡中与房地产相关的商户代码为:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。

    一般而言,信用卡刷卡购买商品房,或在地产中介刷卡大部分被叫停,信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元。

    1、买房、地产中介禁止交易

    买房、地产中介等的信用卡刷卡交易被部分银行限制。

    具体来看,9月27日,招商银行信用卡中心公告,按照要求严格落实信用卡资金用途管控的相关规定,对信用卡在部分类别商户的交易设定限制。其中,招行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

    9月30日,光大银行信用卡公告,根据监管部门要求,光大银行将于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。

    9月12日,兴业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对本行信用卡在部分类别商户的透支交易设定限制,兴业信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。

    国有大行中,建行信用卡明确,不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。此外,建行信用卡不得在境内理财投资类商户(商户类别码为6012、6051、6211)进行交易。

    也有银行买房、地产中介等商户限额交易。对渤海银行信用卡此前公告,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为7013、7012、6513)的单笔交易金额不得超过1万元人民币,账单月累计交易金额不得超过3万元人民币;信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为1520)禁止交易,境外不可进行房地产类交易。

    2、物业费、出租房限额交易

    物业费、出租房等多被限制交易额度。

    其中,招行信用卡在物业类、分时用房类商户(如商户类别码为6513、7012等)设定交易限制。招行行信用卡在此类商户交易时,有可能导致交易失败。

    建行9月26日公告,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,建行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

    8月30日,农业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。农信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币,日累计交易金额不得超过1.5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,季度累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过5万元人民币。农行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。

    平安银行信用卡近期也发出通知,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有平安信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。此前,平安要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元。

    监管升级措施二:


            严查信用卡购房
            根据监管要求,购房的首付资金应当为自有资金,消费贷、过桥贷等各类产品均被禁止。而使用信用卡透支支付购房款,实际上具有首付贷的性质。
    事实上,监管层对个人消费性质贷款的用途一直有严格要求,并密集下发文件严查资金违规流入房地产市场。
    今年5月,银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,强调个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等为整治重点领域。
    8月初,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作,严厉查处个人综合消费贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等行为。
    在这样的背景下,银行纷纷采取措施,除了限制交易外,在审批按揭贷款的时候,严查首付款来源,审批材料要包括首付款的刷卡单,非本人名下账户,信用卡账户资金都可能会被拒批。
    另外,根据征信系统落实大额信用卡资金套现交纳首付的行为,放款条件有要求必须大额信用卡消费结清后才能发放贷款;或者,穿透检查发现信贷资金流入房地产会提前收回贷款。。。
    总之,“房住不炒”的紧箍咒,不经过九九八十一难不会轻易取下!



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